XLSX · Cash Flow Planner
在 Excel 中做现金流预测——13 周视图与 12 个月计划
Cash Flow Planner 今天就能告诉你三个月后钱是否够用。记录实际和计划收支，定期费用只需录入一次——文件按周计算余额，并在低于安全储备前提醒你。
模板包含哪些内容
13 周现金预测
每周的期初余额、各类别收入和支出、净现金流和期末余额——一页即可打印。
12 个月现金计划
三个实际月份、当月和八个预测月份同屏显示，并给出每月末余额。
定期收付款
房租、工资、贷款、税费和订阅可按每周、每月、每季度或每年设置——只需一次。
带提醒的安全储备
文件显示从哪一周开始低于储备，并将这些周标为橙色。
自动区分实际与计划
基准日前的记录算实际，之后的算计划——无需额外列。
12 种语言、受保护、离线
在设置中切换语言。公式受保护，无宏，最多 10,000 条记录。
适合哪些人？
适合想在不打开财务软件的情况下规划流动性的自由职业者、创业者、小企业、餐厅和手工业者——也适合在与银行面谈前想先看清未来几个月的人。
四步完成预测
- 下载文件并用 Excel 打开。
- 在“设置”中填写期初余额、日期、储备和类别。
- 在“定期”中录入固定收付款，在“收支记录”中录入实际与计划收支（可用银行导出）。
- 查看仪表板和 13 周、12 个月视图，并保存为 PDF 交给银行或税务顾问。
模板中的 KPI
| 净现金流 | 每周收入 − 支出一周内流入是否多于流出。 |
|---|---|
| 期末余额 | 期初余额 + 净现金流每周或每月末的预计余额。 |
| 与储备差额 | 期末余额 − 安全储备在资金紧张前还剩多少空间。 |
| 最低余额（13 周） | MIN(第 1–13 周期末余额)未来三个月最危险的时点及其发生时间。 |
常见问题
模板免费吗？
是的，用于自家业务免费。禁止转售或删除署名。
为什么是 13 周？
三个月足够提前发现资金缺口，也足够短，便于具体安排付款。银行和顾问也常用这一周期。
可以使用银行导出吗？
可以。把 CSV 中的日期、金额和说明复制到“收支记录”，并为每行选择类别。金额一律填正数。
能替代会计吗？
不能。它是流动性规划工具，不是会计，也不是税务咨询。
可以定制吗？
可以。我可以制作多账户、情景（乐观/悲观）或对接银行导出的版本。