XLSX · Cash Flow Planner
Excel로 하는 현금흐름 예측 – 13주 화면과 12개월 계획
Cash Flow Planner는 석 달 뒤에도 돈이 충분할지 오늘 보여 줍니다. 실제·예정 지급을 기록하고 정기 비용을 한 번 입력하면 잔액을 주 단위로 계산하고 안전 잔액 아래로 떨어지기 전에 경고합니다.
템플릿 구성
13주 현금 예측
매주 기초 잔액, 카테고리별 입금·출금, 순현금흐름, 기말 잔액 – 한 페이지로 인쇄 가능.
12개월 현금 계획
실제 3개월, 이번 달, 예측 8개월을 한 화면에 월말 잔액과 함께.
정기 지급
임대료, 급여, 대출, 세금, 구독을 매주·매월·분기·매년 단위로 한 번만 입력.
경고 기능이 있는 안전 잔액
어느 주부터 안전 잔액을 밑도는지 보여 주고 해당 주를 주황색으로 표시합니다.
실제와 계획 자동 구분
기준일까지의 거래는 실제, 이후는 예정으로 계산 – 추가 열 불필요.
12개 언어, 보호, 오프라인
설정에서 언어 변경. 수식 보호, 매크로 없음, 거래 최대 10,000건.
누구를 위한 템플릿인가요?
회계 프로그램 없이 유동성을 계획하려는 프리랜서, 창업자, 소상공인, 레스토랑, 기술 사업자 – 그리고 은행 상담 전에 앞으로 몇 달을 미리 보고 싶은 모든 분을 위한 템플릿입니다.
4단계로 예측 완료
- 파일을 내려받아 Excel에서 엽니다.
- “설정”에 기초 잔액, 기준일, 안전 잔액, 카테고리를 입력합니다.
- “정기”에 고정 지급을, “거래”에 실제·예정 지급을 입력합니다(은행 내보내기 가능).
- 대시보드와 13주·12개월 화면을 확인하고 은행이나 세무사용 PDF로 저장합니다.
템플릿의 KPI
| 순현금흐름 | 주별 입금 − 출금한 주에 나가는 돈보다 들어오는 돈이 많은지. |
|---|---|
| 기말 잔액 | 기초 잔액 + 순현금흐름각 주 또는 월말의 예상 잔액. |
| 안전 잔액 대비 여유 | 기말 잔액 − 안전 잔액빠듯해지기 전까지 남은 여유. |
| 최저 잔액(13주) | MIN(1~13주 기말 잔액)향후 석 달 중 가장 위험한 시점과 그 시기. |
자주 묻는 질문
템플릿은 무료인가요?
네, 자신의 사업에 사용하는 경우 무료입니다. 재판매와 저작자 표시 삭제는 금지됩니다.
왜 13주인가요?
석 달은 자금 부족을 미리 보기에 충분히 길고, 지급을 구체적으로 계획하기에 충분히 짧습니다. 은행과 컨설턴트도 자주 쓰는 기간입니다.
은행 내보내기를 쓸 수 있나요?
네. CSV의 날짜, 금액, 내용을 “거래” 시트에 복사하고 각 행에 카테고리를 지정하세요. 금액은 항상 양수입니다.
회계를 대신하나요?
아니요. 유동성 계획 도구일 뿐, 회계나 세무 상담이 아닙니다.
맞춤 버전도 가능한가요?
네. 여러 계좌, 시나리오(낙관/비관), 은행 내보내기 연동 버전을 제작해 드립니다.